“건강이 최고야!“라는 말, 많이 들어보셨죠? 그래서 요즘은 “나의 주치의”를 두고 꾸준히 건강을 관리하는 분들이 많습니다. 그런데 건강만큼 중요한 게 뭘까요? 바로 [돈! 재산! 자산!]입니다.
여러분은 지금 [자산관리 주치의]를 두고 계신가요? 혹시 금융상품을 들 때마다 여기저기 기웃거리며 “어디가 금리가 더 높지?”, “이 카드 혜택 괜찮은가?” 고민하고 계시진 않나요? 건강도 전문가가 관리해주면 든든하듯, 돈도 믿고 맡길 전담 주치의가 필요합니다.
오늘은 자산관리 주치의가 누가 되어야 하는지, 어떤 역할을 기대해야 하는지, 그리고 은행, 증권, 보험, 카드사 직원들이 해야 할 역할까지 생각해봅니다!!
보험설계사 상담유도 목적 아닙니디!!
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1. 자산관리 주치의는 누가 하면 좋을까?
자산관리 주치의를 정할 때 가장 중요한 기준은 [나를 오래 알고, 내 사정을 잘 이해하는 사람]이어야 한다는 점입니다.
어떤 주치의는 은행 직원, 어떤 주치의는 증권사 PB, 또 어떤 사람은 독립 재무설계사가 될 수도 있습니다. 그렇다면 각각 어떤 경우에 적합할까요?
1) 은행 직원 – 기초 건강을 챙겨주는 동네 주치의
은행 직원은 마치 동네 병원 주치의처럼 기본적인 재무 건강을 챙겨주는 역할을 합니다.
• 급여 통장, 예·적금, 대출 관리
• 신용점수 유지
• 카드 혜택 추천
• 연금 상품, ELS 같은 기본적인 투자 상품 제안
→ 누구에게 적합할까?
✔ 재테크 초보, 아직 큰돈을 굴릴 계획이 없는 사람
✔ “안정적인 게 최고!”라고 생각하는 사람
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2) 증권사 PB – 정밀 검진이 필요한 전문의
증권사 PB(Private Banker)는 마치 대학병원의 전문의처럼 고액 자산가들의 정밀한 자산 건강 검진을 해주는 역할을 합니다.
• 주식, 채권, 펀드 등 투자상품 추천
• 해외 투자, 부동산 리츠 등 고급 금융상품 소개
• 포트폴리오 조정 및 위험 관리
→ 누구에게 적합할까?
✔ 투자 경험이 많고, 보다 공격적인 자산 운용을 원하는 사람
✔ “돈이 돈을 벌게 해야지!“라고 생각하는 사람
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3) 보험 설계사 – 인생 전체를 지켜주는 건강보험 전문의
보험 설계사는 마치 건강보험을 설계해 주는 의사처럼 인생에서 일어날 수 있는 리스크를 대비하는 역할을 합니다.
• 종신보험, 실손보험, 연금보험 등 보장 설계
• 노후 준비 및 상속 플랜 상담
• 자산 보호 전략 수립
→ 누구에게 적합할까?
✔ 미래를 철저히 대비하고 싶은 사람
✔ “위험을 피하는 것도 돈 버는 거야!”라고 생각하는 사람
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4) 카드사 직원 – 생활 습관을 개선해주는 영양사
카드사 직원은 마치 생활습관을 관리해주는 영양사 같은 존재입니다.
• 소비 패턴 분석 및 최적의 카드 추천
• 포인트 및 캐시백 활용법 제공
• 금융 혜택(할부, 리볼빙 등) 관리
→ 누구에게 적합할까?
✔ 소비를 최적화하고 싶은 사람
✔ “같은 돈 써도 혜택 제대로 받자!“라고 생각하는 사람
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2. 자산관리 주치의에게 기대해야 하는 역할
자산관리 주치의는 단순히 금융상품을 ‘파는 사람’이 아니라, 나의 돈을 건강하게 불려주는 전략가여야 합니다. 다음과 같은 역할을 기대해야 합니다.
1) 내 상황을 ‘정확히’ 이해하고 있어야 한다!
병원에서 진료받을 때 의사가 내 병력을 정확히 알고 있어야 맞춤 처방을 할 수 있죠? 자산관리 주치의도 마찬가지입니다.
• 수입과 지출, 부채 현황을 파악하고
• 결혼, 출산, 내 집 마련, 은퇴 등 인생 계획에 맞춘 자산 관리를 제안해야 합니다.
✔ 예시:
35세 여성 김 대리는 곧 결혼을 앞두고 있습니다. 그녀의 주치의 역할을 하는 은행 직원이 “결혼 후 가계 지출이 증가할 테니 단기 예금을 늘리는 게 좋겠다”고 조언해 주었고, 덕분에 여유자금을 미리 확보할 수 있었습니다.
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2) 유행 타지 않는 ‘진짜’ 금융 조언을 해줘야 한다!
재테크 트렌드는 수시로 변하지만, 나에게 맞는 금융 전략은 꾸준해야 합니다. 주치의는 단기적인 유행이 아니라, 장기적인 재무 건강을 고려한 조언을 해줘야 합니다.
✔ 예시:
“요즘 미국 주식이 대세예요!”라는 말에 혹해 무작정 투자했다가 손해 본 사례가 많습니다. 좋은 주치의라면 [김 대리님은 3년 안에 집을 사야 하니, 너무 공격적인 투자보다 안정적인 상품을 추천합니다.]라고 현실적인 조언을 해줘야 합니다.
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3) 나의 금융 습관을 점검하고 개선해줘야 한다!
병원에서 건강검진을 하면 “짜게 먹지 마세요”, “운동하세요” 같은 조언을 받죠? 자산관리 주치의도 나의 금융 습관을 분석하고, 더 나은 방향을 제시해줘야 합니다.
✔ 예시:
35세 이 대리는 월급의 70%를 저축하지만, 비상금이 부족한 상황. 금융 주치의가 “비상금을 마련한 후 투자를 늘리는 게 좋습니다”라고 조언해 주었고, 덕분에 갑작스러운 지출에도 안정적인 재무 상태를 유지할 수 있었습니다.
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결론 – 당신의 ‘자산관리 주치의’를 찾아라!
건강을 위해 주치의를 두듯, 자산도 전문가의 관리가 필요합니다.
✔ 안정적인 재무 관리가 필요하면? → 은행 직원
✔ 공격적인 투자 전략이 필요하면? → 증권사 PB
✔ 미래 리스크 대비가 필요하면? → 보험 설계사
✔ 소비 최적화가 필요하면? → 카드사 직원
한 명이 모든 걸 다 해줄 순 없으니, 자신의 상황에 맞는 전문가를 잘 조합해 활용하는 것이 중요합니다. 지금부터라도 ‘자산관리 주치의’를 찾아보고, 돈이 건강하게 자랄 수 있도록 체계적인 관리를 시작해보세요!